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Pourquoi je ne peux pas attendre I Need A HECM prêt hypothécaire inversé?

Le montant d'argent qu'un emprunteur est admissible à recevoir est déterminé par:

L'âge du plus jeune emprunteur lorsque le prêt est contracté.

Dans cet article, nous allons discuter de la question ...

Pourquoi je ne peux pas attendre jusqu'à ce que je besoin d'un prêt hypothécaire inverséPourquoi je ne peux pas attendre jusqu'à ce que je besoin d'une réserve d'hypothèques HECM?

Il y a généralement trois choses qui fonctionnent pour le potentiel HECM les emprunteurs qui retardent l'obtention de prêts hypothécaires inversés. Donc, on peut supposer que les emprunteurs obtenir plus de fonds en attente, mais il est peu probable.

LES AVANTAGES DE ATTENTE

  1. L'emprunteur vieillit. Ceci indique une meilleure PLF in the future.
  2. La maison augmente habituellement en valeur. Cela montre un principales limites plus élevées dans l'avenir.
  3. Le solde hypothécaire existant réduit. Cela indique généralement les principaux net des limites plus élevées. Les trois éléments ci-dessus montrent pourquoi attente sera enrichissante.

Meanwhile, les suivantes sont deux forces très fortes qui peuvent réfuter les trois avantages.

LES COÛTS DE ATTENTE

  1. taux d'intérêt attendus (ER) sont estimés à être plus élevés à l'avenir.
  2. Le propriétaire aurait perdu la chance pour le compoundage LOC croissance.

Rappel, SWAP Taux de 10 ans est un élément du taux attendu. Les taux de SWAP plus élevés égaux RÉ supérieurs, et des hausses mineures dans ER peuvent avoir un effet énorme sur les principales caractéristiques de limites pour les nouveaux demandeurs.

Voici un fait Fun

Le taux d'intérêt réel facturé à l'emprunteur qui est établi avant la clôture et ne peut être changé.

qualifier pour un HECM

EXEMPLE

Pourquoi ne pas attendre pour Geta HECM prêt hypothécaire inverséGary est 80 years old, et selon les taux actuels de SWAP il a un taux d'intérêt prévu 5.25%. Se référant aux tableaux de PLF de HUD, cette information peut être utilisée pour indiquer que Gary a un PLF de 62.7% maintenant. Gary sera 85 ans dans un délai de cinq ans.

En supposant tables HUD ne changent pas; il devrait avoir PLF plus élevés de 67.1%. Meanwhile, une augmentation des taux attendus dans ces cinq années à 6.25% réduira son PLF à 57.0%.

comme observé, une 1% fluctuations des taux attendus en cinq ans conduit à une diminution importante de FLP. Lors de la conversion en dollars, Gary perdu $5,700 dans la limite principale pour chaque $100,000 en valeur de la maison. de plus, en raison de la croissance de la marge de crédit au fil du temps, il y a un coût d'opportunité de l'attente qui doit être considéré comme.

Il ne diffère pas de l'avis d'un planificateur financier à 30 ans pour commencer à épargner pour la retraite en raison de la puissance de la croissance compoundage. Le plus jeune âge un propriétaire peut être admissible à un HECM et démarrer le LOC est à l'âge 62.

La valeur de la maison peut augmenter, et le propriétaire vieillit en attendant. Mais obtenir un HECM va maintenant faire la ligne de crédit existante croître sur une longue période de temps.

en outre, taux attendus ne devraient pas rester faible. Bien qu'il soit important de ne pas se précipiter dans misant sur l'équité de votre maison à des fins de planification financière, vous pouvez envisager le plus tôt possible pour les raisons.

bien, on peut dire que 62 ans avec seulement quelques années restant à payer sur un prêt hypothécaire avant est le moment idéal pour une conversion Home Equity au moment de cette écriture. La raison en est que 62 ans a une espérance de vie plus longue permettant une croissance plus LOC. outre, la plupart des analystes estiment que les taux d'intérêt bas pendant un certain temps. Pendant ce temps, le propriétaire fait des dépôts pour un solde de prêt. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, le COL peut augmenter rapidement que le solde du prêt hypothécaire demeure à un faible $100. Rappel, réparateurs HECM peuvent exiger un solde minimum du prêt pour le HECM de rester active ou ouverte.


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*Emprunteur est responsable pour les taxes foncières, l'assurance habitation, et l'entretien de la propriété. Un HECM est une dette à domicile sécurisé payable par défaut ou un événement d'échéance. **Certaines restrictions. Ce matériau n'a pas été revu, a approuvé, ou émis par HUD, FHA, ou tout organisme gouvernemental.

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