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¿Por qué no puedo esperar hasta que necesito una hipoteca inversa HECM?

La cantidad de dinero que un prestatario es elegible para recibir está determinado por:

La edad del prestatario más joven cuando el préstamo se saca.

En este artículo vamos a discutir la cuestión ...

Por qué no puedo esperar hasta que necesito una hipoteca inversa¿Por qué no puedo esperar hasta NECESITO una Reserva de hipotecas HECM?

Por lo general hay tres cosas que funcionan para aumentar el potencial de HECM prestatarios que retrasan conseguir hipotecas inversas. Por lo tanto, se podría suponer que los prestatarios recibirían más fondos al esperar, pero no es probable.

LAS VENTAJAS DE ESPERA

  1. El prestatario se está haciendo mayor. Esto indica un mayor PLFS en el futuro.
  2. La casa por lo general aumenta de valor. Esto muestra un mayor límites principales en el futuro.
  3. El saldo de la hipoteca existente reduce. Esto suele indicar límites principales netos más altos. Los tres elementos anteriores muestran por qué espera será gratificante.

mientras tanto, los siguientes son dos fuerzas muy fuertes que pueden desvirtuar las tres ventajas.

LOS COSTOS DE ESPERA

  1. los tipos de interés esperados (ER) se estima a ser mayor en el futuro.
  2. El dueño de casa habría perdido la oportunidad para componer LOC crecimiento.

Recordar, el tipo swap a 10 años es uno de los elementos de la tasa esperada. las tasas de intercambio altos equivalen a las exigencias ambientales más altas, y los ligeros incrementos ER pueden tener un efecto abrumador sobre las principales características límite para los nuevos solicitantes.

Aquí hay un hecho de la diversión

La tasa de interés real aplicado al prestatario que se estableció antes del cierre y no se puede cambiar.

calificar para una HECM

EJEMPLO

¿Por qué no esperar a geta HECM hipoteca inversaGary es 80 años, y de acuerdo con las actuales tasas de intercambio que tiene una tasa de interés esperada de 5.25%. En referencia a las Tablas PLF de HUD, esta información se puede utilizar para indicar que Gary tiene un PLF de 62.7% ahora. Gary será 85 años de edad en cinco años.

Suponiendo tablas HUD no cambian; que debería tener mayores de PLFS 67.1%. mientras tanto, un aumento en las tasas esperadas dentro de esos cinco años a 6.25% reducirá su PLF a 57.0%.

Como se observó, un 1% cambio en las tasas esperadas en cinco años llevó a una severa disminución de PLF. Cuando se convierte a dólares, Gary perdió $5,700 en el límite principal para cada $100,000 en el valor de la vivienda. Además, debido al crecimiento de la línea de crédito con el tiempo, hay un costo de oportunidad de esperar que debe ser considerada.

No es diferente de el consejo de un asesor financiero a un 30 años de edad para empezar a ahorrar para la jubilación, debido a la potencia de crecimiento agravando. La edad más temprana que un propietario puede ser elegible para una HECM e iniciar el LOC es en la edad 62.

El valor de la vivienda puede aumentar, y el dueño de casa se hace mayor a la espera. Sin embargo, conseguir una HECM ahora hará que la línea de crédito existente crecer durante un período prolongado de tiempo.

además, tasas esperadas no se espera que se mantengan bajos. No, aunque es importante acometer en el aprovechamiento de su capital en la propiedad para fines de planificación financiera, usted puede considerar tan pronto como sea posible por las razones.

Bien, se puede decir que una de 62 años de edad, con sólo unos pocos años restantes para pagar en una hipoteca convencional es el momento perfecto para una conversión de equidad de casa como en el momento de escribir este artículo. La razón es que una de 62 años de edad, tiene una esperanza de vida más larga que permite un mayor crecimiento LOC. Además, la mayoría de los analistas creen que las tasas de interés bajas por algún tiempo. Durante este tiempo, el dueño de casa está haciendo depósitos para un saldo del préstamo. Cuando las tasas de interés aumentan, el COL puede aumentar rápidamente a medida que el saldo del préstamo hipotecario se mantiene en un mínimo $100. Recordar, HECMs administradores pueden exigir un saldo mínimo de préstamo para el HECM para mantenerse activo o abierto.


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*Prestatario es responsable de impuestos a la propiedad, Seguro para propietarios de casas, y mantenimiento de la propiedad. Un HECM es una deuda garantizado por su casa a pagar en caso de incumplimiento o un evento de la madurez. **Se aplican algunas restricciones. Este material no se ha revisado, aprobado, o emitidos por HUD, FHA, o cualquier agencia gubernamental.

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