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Warum kann ich nicht warten, bis ich ein HECM Reverse-Hypothek benötigen?

Die Menge des Geldes ein Kreditnehmer berechtigt ist, zu erhalten, bestimmt durch:

Das Alter des jüngsten Kreditnehmer, wenn das Darlehen herausgenommen wird.

In diesem Artikel werden wir diskutieren, die Frage ...

Warum kann ich nicht warten, bis ich eine umgekehrte Hypothek benötigenWarum kann ich nicht warten, bis ich eine HECM Reserve Hypothek NEED?

Es gibt in der Regel drei Dinge, die für potenzielle HECM arbeiten Kreditnehmer, die immer Rückhypotheken verzögern. Deswegen, es könnte davon ausgegangen werden, dass die Kreditnehmer mehr Geld bekommen würde, indem er wartet, aber es ist nicht wahrscheinlich,.

DIE VORTEILE DER WARTE

  1. Der Kreditnehmer wird immer älter. Dies deutet auf eine höhere PLFs in der Zukunft.
  2. Das Haus nimmt in der Regel an Wert. Dies zeigt eine höhere wichtigsten Grenzen in die Zukunft.
  3. Die bestehende Hypothek Gleichgewicht reduziert. Dies zeigt in der Regel höhere Nettohaupt Grenzen. Die drei oben genannten Elemente zeigen, warum Warte lohnend sein wird.

Meanwhile, die folgenden sind zwei sehr starke Kräfte, die die drei Vorteile können widerlegen.

KOSTEN DER WARTE

  1. Erwartete Zinsen (ER) Schätzungen zufolge in Zukunft höher sein.
  2. Der Hausbesitzer hätte die Chance, verloren für die Compoundierung LOC Wachstum.

Erinnern, die 10-jährige Swapsatz ist ein Element der erwarteten Rate. Höhere Swapsätze Equal höheren ERs, und geringfügige Anstieg der ER kann eine überwältigende Wirkung auf die Hauptgrenze Features für neue Bewerber.

Hier ist ein Fun Fact

Der tatsächliche Zinssatz für den Kreditnehmer gegeben, der bis zum Abschluss vor hergestellt wird und kann nicht geändert werden.

qualifizieren sich für eine HECM

BEISPIEL

Warum nicht warten HECM Reverse-Hypothek zu GetaGary ist 80 Jahre alt, und nach der aktuellen Swapsätzen er hat eine erwartete Zinssatz von 5.25%. Mit Bezug auf HUD PLF Tabellen, Diese Informationen können verwendet werden, um eine PLF von zu behaupten, dass Gary hat 62.7% jetzt. Gary wird 85 Jahre alt in fünf Jahren Zeit.

Gesetzt HUD Tabellen nicht ändern; er haben sollte höher PLFs von 67.1%. Meanwhile, ein Anstieg der erwarteten Raten innerhalb dieser fünf Jahre 6.25% reduziert seine PLF zu 57.0%.

Wie beobachtet, ein 1% ändern in fünf Jahren erwartet Raten führten zu einem starken Rückgang der PLF. Wenn in Dollar konvertiert, Gary verloren $5,700 in der Hauptgrenze für jeden $100,000 in Heimwert. Außerdem, aufgrund des Wachstums der Linie über die Zeit der Kredit, es ist, dass der Warte muss ein Opportunitätskosten in Betracht gezogen werden.

Es unterscheidet sich nicht von der Beratung durch einen Finanzplaner zu einer 30-jährigen für den Ruhestand zu beginnen Ersparnis durch die Macht der Compoundierung Wachstum. Die früheste Alter Hausbesitzer können für eine HECM Betracht kommen und starten Sie den LOC im Alter ist 62.

Der Wert des Hauses kann sich erhöhen, und der Hausbesitzer wird älter während des Wartens. Aber ein HECM bekommen wird nun machen die bestehende Kreditlinie eine längere Zeit wachsen über.

Außerdem, erwarteten Raten sind nicht niedrig bleiben erwartet. Obwohl es wichtig ist, Ihr Heim-Equity für die Finanzplanung Zweck nicht zu schnell in die Nutzung, Sie können aus den Gründen, es so bald wie möglich halten.

Gut, es kann gesagt werden, dass eine 62-jährige mit nur wenigen Jahren noch auf einem vorderen Hypothek zu bezahlen für ein Home Equity Conversion, der zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels ist die perfekte Zeit ist. Der Grund dafür ist, dass eine 62-jährige hat eine längere Lebenserwartung mehr LOC zukünftiges Wachstum. Außerdem, die meisten Analysten glauben, dass die Zinsen niedrig für einige Zeit. Während dieser Zeit, der Hausbesitzer macht Einlagen für einen Kreditsaldo. Wenn die Zinsen erhöhen, das LOC kann schnell als Hypothekendarlehen Gleichgewicht erhöhen bleibt auf einem niedrigen $100. Erinnern, HECM Servicer kann einen Mindestkreditsaldo verlangen für die HECM aktiv oder offen zu bleiben.


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*Kreditnehmers ist verantwortlich für die Grundsteuern, Hauseigentümerversicherung, und Grundstückspflege. Ein HECM ist ein haus gesichert Schuld bei Ausfall oder einer Fälligkeit Ereignis. **Es gelten bestimmte Einschränkungen. Dieses Material wurde nicht überprüft, genehmigt, oder ausgestellt von HUD, FHA, oder jede Regierungsbehörde.

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Die Leistungen auf die hierin Bezug genommen nicht zur Verfügung stehen, um Personen außerhalb des Staates von Kalifornien.
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