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Quelles options produit dois-je choisir parmi?

La limite de prêt est fixé par HUD et est actuellement $625,500.

Dans cet article, nous allons discuter de la question ...

Quels OPTIONS PRODUITS que je dois choisir?


Un débat houleux a été en cours si le HECM est deux produits- une produit à taux fixe et un taux variable (BRAS) produit, ou si le HECM est un produit ayant deux options de taux, chacune ayant des directives de paiement distinctes.

HECM-fixe Versus HECM-ARM Option de paiement

Le HECM est bien-aimé en raison de sa stabilité du taux qui est fixe. Il n'y a pas de risque de hausse des taux d'intérêt. However, les taux Présentement faible taux d'intérêt et les options de paiement sur les bras sont attrayants pour les autres.

TAUX FIXE (Paiement unique Décaissement forfaitaire)Modalité de paiement

quelles options produits dois-je choisirTaux fixe HECM sont des produits nouveaux, et ils sont prêts à proximité-clos. "Close-End" implique que l'emprunteur prend tous leurs produits à la fermeture du prêt. En d'autres termes, ces prêts ne sont pas disponibles pour des tirages futurs. L'examen du programme de prêt en Septembre 2013 stipule que le propriétaire n'a pas l'obligation d'établir l'ensemble des fonds pour lesquels qu'ils sont qualifiés. Meanwhile, les modifications précisent que le montant maximum que l'emprunteur peut obtenir à la clôture (Limite de Décaissement) sera le plus élevé des deux montants suivants:

Option 1: 60% de la limite principale de l'emprunteur, ou

Option 2: Leurs obligations fixes, plus 10% (allocation de trésorerie)

Comme un prêt de décaissement unique, l'emprunteur est pas qualifié pour des tirages futurs. Il est seulement au moment de la fermeture que l'emprunteur peut recevoir tous les fonds qu'il entend. Par conséquent, cette option à taux fixe est désigné comme une option "Single Décaissement somme forfaitaire de paiement".

Voici une illustration

Robert est propriétaire d'une maison qui est évaluée à $190,000. En raison de son âge et de taux d'intérêt fixe, la limite principale qu'il se qualifie pour est $100,000 seulement.

Option 1: Si Robert ont peu (ou pas) privilèges hypothécaires à régler, il ne peut pas recevoir plus de $60,000 Paiement unique Décaissement forfaitaire.

inverser les options hypothécairesOption 2: Meanwhile, si Robert doit rembourser ses obligations impératives de $100,000, il pouvait utiliser son paiement unique Décaissement Lump Sum jusqu'à $100,000. Ce sera aussi le début de la solde du prêt. Parce que ce prêt est close-terminé, Robert ne peut pas faire des tirages futurs mais peut régler son solde à tout moment.

Savais-tu

Sur le taux fixe:

Un montant unique forfaitaire- La trésorerie est envoyé au moment où les fonds de prêts pour la totalité du montant d'argent que l'emprunteur est admissible à recevoir.

TAUX REGLABLE

le HECM-ARM est complètement différent. Il est "ouverte" et permet plusieurs options de paiement qui sont flexibles. À long terme, les utilisateurs peuvent obtenir beaucoup plus de leur HECM, et profiter de plusieurs avantages pour la planification financière à discuter plus tard.

Premier, laissez-nous expliquer ce que "Open-End» signifie en ce qui concerne un HECM. crédits open-end permettent à l'emprunteur de prendre des tirages futurs et de faire des paiements qui visent à accroître la capacité d'emprunt future. Donc, effectuer le paiement pour un prêt à taux variable HECM diminuera le solde du prêt et d'améliorer la ligne de crédit (LOC) de l'emprunteur pour une utilisation future.

Les limites de décaissement initiales fonctionnent différemment pour le HECM-ARM. Plutôt que de limiter les tirages au jour de la clôture, les bras permet à l'emprunteur d'utiliser le plus élevé des deux montants suivants dans la première année:

Option 1: 60% de la limite principale de l'emprunteur, ou

Option 2: Leurs obligations obligatoires, plus 10% (allocation en espèces).

L'avantage si ARM sur le produit à taux fixe est que les emprunteurs ont accès à l'équilibre de leur principale limite (plus la croissance) immédiatement après la première année que les extrémités initiales de la période de décaissement.

qualifier pour un HECM

VOICI une illustration

Donna est propriétaire d'une maison évaluée à $200,000. En raison de son âge et le taux d'intérêt prévu, elle est admissible à un $120,000 limite principale.

Option 1: Si Donna a peu ou pas d'hypothèque privilèges pour régler, elle a jusqu'à 60% seuil ($72,000) elle peut utiliser dans la première année; après quoi la limite du capital restant ($48,000 y compris la croissance) devient accessible.

Option 2: Meanwhile, si Donna exige $110,000 de régler ses obligations requises et $10,000 en liquide, elle pourrait recevoir la $120,000 dans la première année.

Puisqu'il est prêt ouvert, Donna peut payer une partie de son équilibre en tout temps. Cela pourrait améliorer sa ligne de crédit, et lui donner l'avantage de prendre des tirages futurs.

Quelles sont les options du programme HECM Puis-je choisir parmiLe facteur le plus important à considérer lors du choix entre un taux fixe et une option à taux variable est PAS le taux lui-même. Il est l'option de paiement qui répond le mieux aux besoins du propriétaire.

Les options de paiement que le propriétaire a sera déterminée par si le HECM est un taux fixe ou un produit à taux variable.

PRODUITS PHARMACEUTIQUES

produits de prêt de propriété ne sont pas assurés par le gouvernement, mais sont financés en privé. Certains propriétaires de certains marchés peuvent considérer ces programmes de prêts avantageux.

LES RÉFÉRENCES

24 CFR § 206.17

Taux d'intérêt

Un prêt hypothécaire devra déterminer fixe ou taux d'intérêt réglables selon § 206.21.

24 CFR § 206.21. TAUX D'INTÉRÊT

Taux d'intérêt fixe: Tant le débiteur et le créancier hypothécaire doivent être d'accord sur ce.

Taux d'intérêt réglable: Le débiteur hypothécaire et le créancier hypothécaire acceptent conjointement sur le taux d'intérêt initial. Le taux d'intérêt, sur la base de quel que soit le débiteur sélectionné, est ajusté dans l'une des deux façons. Chaque fois que le taux d'intérêt est ajusté, le nouveau taux d'intérêt applicable à l'ensemble solde hypothécaire.

La distinction entre le taux d'intérêt initial et le chiffre de l'indice applicable lorsque l'engagement ferme est délivré doit être la marge utilisée ne décident des ajustements de taux d'intérêt.

Lettre hypothécaire 2013-27 DÉCAISSEMENT SINGLE SOMME FORFAITAIRE

Le permis de décaissement maximal à la clôture du prêt est soit:

Plus de (60%) du Limite principale; ou

La somme de obligations obligatoires plus 10% de la limite principale

Remarque: Le montant des fonds disponibles pour le débiteur hypothécaire doit être réduite par l'ajout des obligations obligatoires, Set-apartés, et autres charges. La seule fois que la limite de décaissement initial peut être prise est au moment de la clôture du prêt.
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*Emprunteur est responsable pour les taxes foncières, l'assurance habitation, et l'entretien de la propriété. Un HECM est une dette à domicile sécurisé payable par défaut ou un événement d'échéance. **Certaines restrictions. Ce matériau n'a pas été revu, a approuvé, ou émis par HUD, FHA, ou tout organisme gouvernemental.

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