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Quali sono le implicazioni di pianificazione finanziaria?

Reverse Mortgage Mito

Non ci sono consiglieri oggettivi a disposizione per gli anziani che cercano di decidere se un mutuo inverso si adatta alle loro esigenze.

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I mutuatari sono tenuti a lavorare con indipendente, consulenti di terze parti approvati dal fuori degli USA. Dipartimento di Housing e dello sviluppo urbano (HUD). This educational session helps them make the right decision for their unique situations.

In questo articolo andremo a discutere ...

Quali sono le implicazioni di pianificazione finanziaria?

wht sono le implicazioni di pianificazione finanziariapianificatori finanziari, pianificatori immobiliari, CPA, consulenti, e altri professionisti stanno riconoscendo che ottenere un mutuo crea EARLY reddito potenziale tardi in pensione. L'idea di base è che la crescente linea di credito (LOC) non è tassabile nella sua crescita, ed è una piscina sicuro di fondi che possono servire come una fonte supplementare di fondi pensione quando necessario.

Si tratta di un tipo di diversificazione per una casa da utilizzare casa di capitale come parte di una strategia globale di pianificazione finanziaria. Per esempio, se il valore di casa cade, una LOC stabilito continuerà a crescere nonostante. Perciò, il HECM può servire come una forma di l'assicurazione contro i valori decrescenti di casa.

inoltre, il successivo LOC più grande può essere modificato a pagamento mensile termine o permanenza in qualsiasi momento. All'aumentare LOC, e il proprietario della casa cresce, cambiando la LOC di pagamenti mensili termine o mandato diventa più attraente. Ciò è dovuto al fatto che gli importi in denaro più grandi saranno distribuiti su periodi di tempo più brevi attese. Perciò, il HECM può servire come una forma di protezione contro le sfide future dei flussi di cassa per il futuro.

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Reverse Mortgage Mito

bambini I mutuatari sarà responsabile per il rimborso del prestito.

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Reverse mortgages are non-recourse loans. That means, se l'immobile viene venduto al payoff del prestito, quando il proprietario della casa passa via o decide di lasciare la casa per altri motivi, il debito ipotecario inverso sarà pagato con i proventi derivanti dalla vendita. The maximum amount owed is the current market value of the home. If the homeowner’s heirs want to keep the home, che avrebbero pagato il saldo in pieno per il creditore ipotecario inversa.

IL HECM-braccio potrebbe essere più vantaggioso rispetto all'opzione HECM-FISSO

Il fatto fondamentale per realizzare sull'utilizzo del HECM come strumento di pianificazione finanziaria è che l'opzione a tasso fisso non può essere la scelta migliore disponibile.

Il tasso di prodotto regolabile HECM può essere più attraente per tre motivi:

  1. Future Disegna

HECMs a tasso fisso sono presenti "single erogazione somma forfettaria di pagamento" prestiti. Ciò significa che il proprietario della casa ottiene solo ciò che possono ottenere al closing, e ci sono senza futuro disegna disponibili. Pianificazione Finanziaria prevede opzioni per il futuro, e il HECM-fisso non hanno questa opzione.

  1. effettuare i pagamenti

Quando i depositi sono effettuati sulla HECM-fisso, si ridurrà la saldo principale. Questo è tutto ciò che fa. Meanwhile, quando i depositi sono effettuati su un tasso variabile di HECM, esso diminuirà il saldo principale e anche aumentare la linea di credito.

  1. LOC crescita

La linea a disposizione di incremento del credito a causa di due azioni; Ratei e linea di crescita del credito TASSO. La crescita sarà elaborato al tasso di interesse più 1.25%. Questo è al centro della Progetto finanziario beneficiare di un pensionato qualificato.

Quali sono le implicazioni di pianificazione finanziaria Ecco un esempio

Michael è 62 anni e ha una casa del valore di $300,000. A 62 e un tasso stimato di 5%, egli può beneficiare di un limite principale $157,200. Avrebbe solo accumulare interesse e assicurazione mutuo premium (MIP) sui costi di chiusura e dei fondi di cui ha bisogno dal LOC. Il LOC continuerà ad aumentare nel corso degli anni, e può diventare troppo grande il valore della casa. Questo offre Mark la flessibilità finanziaria per far fronte alle pressioni finanziarie impreviste nei suoi ultimi anni.

Ad un certo punto nel suo ritiro, Michael potrebbe decidere di convertire la sua linea di credito in un pagamento permanenza o termine mensile. Questo è possibile in qualsiasi momento per un costo di $20.

beneficiare di un HECM

Non ci sono multe pagamento anticipato sono prestiti HECM, e ci sono diversi vantaggi. Perciò, si suggerisce che i proprietari che sono almeno 62 anni che hanno in avanti il ​​saldo dei prestiti dovrebbero prendere in considerazione la conversione di loro ipoteca in avanti in un mutuo inverso. Rendere gli stessi depositi su un HECM sarà ancora ridurre il saldo del prestito, ma i depositi saranno anche creare le future opportunità di reddito.

RIFERIMENTI

HUD 4330.1 Capitolo 13-21B. STABILIRE o aumentare una linea di credito

Un mutuatario può decidere di fare un inizio anticipato parziale o aumentare una linea di credito senza cambiare pagamenti mensili. Diminuendo il saldo non pagato, il mutuatario pone il limite principale rete. Tutto o in parte la crescita del limite principale rete può essere riservata per una linea di credito.

Per saperne di più su quali sono le Implicazioni della pianificazione finanziaria con un Reverse Mortgage
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*Mutuatario è responsabile per le tasse di proprietà, assicurazione i proprietari di abitazione, e manutenzione immobili. Un HECM è un debito in casa protetta da pagare al momento predefinito o un evento di maturità. **Alcune restrizioni si applicano. Questo materiale non è stato rivisto, approvato, o emessi da HUD, FHA, o qualsiasi agenzia governativa.

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I servizi di cui al presente documento non sono disponibili per le persone situate al di fuori dello stato della California.
Mutuatario è responsabile per le tasse di proprietà, assicurazione i proprietari di abitazione, e manutenzione immobili. Un HECM è un debito in casa protetta da pagare al momento predefinito o un evento di maturità. Alcune restrizioni si applicano. Questo materiale non è stato rivisto, approvato, o emessi da HUD, FHA, o qualsiasi agenzia governativa.

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