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Quelles sont les implications de la planification financière?

L'hypothèque inversée Mythe

Il n'y a pas de conseillers objectifs offerts aux personnes âgées qui essaient de décider si un prêt hypothécaire inversé convient à leurs besoins.

Faux.

Les emprunteurs sont tenus de travailler avec indépendante, tiers conseillers du parti approuvés par l'U.S. Ministère du Logement et du Développement urbain (HUD). This educational session helps them make the right decision for their unique situations.

Dans cet article, nous allons discuter ...

Quelles sont les implications de la planification financière?

wht sont les implications de la planification financièreLes planificateurs financiers, planificateurs de succession, APC, conseillers, et d'autres professionnels reconnaissent que l'obtention d'un prêt hypothécaire crée EARLY revenu potentiel plus tard à la retraite. L'idée de base est que la ligne croissante de crédit (LOC) ne sont pas imposables dans sa croissance, et est une piscine sécurisée des fonds qui peuvent servir une source supplémentaire de fonds de retraite en cas de besoin.

Il est un type de diversification pour un propriétaire à utiliser l'équité à domicile dans le cadre d'une stratégie globale de planification financière. Par exemple, si la valeur de la maison tombe, une LOC établie va continuer de croître en dépit de. Donc, le HECM peut servir comme une forme de assurance contre les valeurs décroissantes de la maison.

de plus, la plus grande LOC ultérieure peut être modifiée au paiement à long terme mensuel ou mandat à tout moment. Comme les LOC augmente, et le propriétaire grandit, la modification du LOC aux paiements mensuels à terme ou régime devient plus attrayant. Ceci résulte du fait que de plus grandes quantités de trésorerie seront répartis sur des périodes plus courtes prévues. Donc, le HECM peut servir comme une forme de protection contre les défis futurs de flux de trésorerie à l'avenir.

Whay sont les incidences financières de la planification financière sur le childern?

L'hypothèque inversée Mythe

Les enfants des emprunteurs seront responsables pour le remboursement du prêt.

Faux.

Reverse mortgages are non-recourse loans. That means, si la propriété est vendue pour rembourser le prêt lorsque le propriétaire décède ou décide de quitter la maison pour d'autres raisons, la dette hypothécaire inversé sera remboursé au moyen du produit de la vente. The maximum amount owed is the current market value of the home. If the homeowner’s heirs want to keep the home, ils payer le solde en entier au prêteur hypothécaire inversé.

LE HECM-ARM pourrait être plus bénéfique que l'option HECM-FIXE

Le fait de réaliser de base sur l'utilisation de la HECM comme un moyen de planification financière est que l'option à taux fixe ne peut pas être le meilleur choix disponible.

Le taux produit HECM réglable peut être plus intéressante pour trois raisons:

  1. Future Tirages

HECMs à taux fixe sont présents "Simple Décaissement paiement forfaitaire" prêts. Cela signifie que le propriétaire ne reçoit que ce qu'ils peuvent obtenir à la clôture, et il n'y a pas d'avenir attire disponible. Planification financière comporte des options pour l'avenir, et le HECM-fixe n'a pas cette option.

  1. Faire des paiements

Quand les dépôts sont effectués sur la HECM fixes, il réduira le solde du capital impayé. Voilà tout ce qu'il fait. Meanwhile, quand les dépôts sont effectués sur un taux variable de HECM, il va diminuer le solde du capital impayé et de stimuler également la ligne de crédit.

  1. LOC croissance

La ligne disponible de l'augmentation du crédit en raison de deux actions; RÉGULARISATION et LIGNE DE TAUX DE CROISSANCE DE CRÉDIT. La croissance sera élaboré au taux d'intérêt, plus 1.25%. Ceci est au centre de la Planification financière bénéficier pour un retraité qualifié.

Quelles sont les implications de la planification financière VOICI UN EXEMPLE

Michael est 62 ans et a une maison évaluée à $300,000. À 62 et un taux estimé de 5%, il peut être admissible à une limite principale de $157,200. Il serait tout simplement accumuler des intérêts et l'assurance hypothécaire premium (MIP) sur les frais de clôture et les fonds dont il a besoin à partir du LOC. Le LOC va continuer à augmenter au fil des ans, et elle peut dépasser la valeur de la maison. Cette offre Mark la flexibilité financière pour répondre aux pressions financières imprévues dans ses dernières années.

À un moment de sa retraite, Michael pourrait décider de convertir sa ligne de crédit en un paiement d'occupation ou de la durée mensuelle. Cela est possible à tout moment pour un montant de $20.

qualifier pour un HECM

Aucune amende de remboursement anticipé sont sur les prêts HECM, et il existe plusieurs avantages. Donc, il est suggéré que les propriétaires qui sont au moins 62 ans ayant les soldes de prêts devraient envisager de convertir leur prêt hypothécaire avant dans un prêt hypothécaire inversé. Faire les mêmes dépôts sur un HECM va encore réduire le solde du prêt, mais les dépôts seront également créer des opportunités de revenus futurs.

LES RÉFÉRENCES

HUD 4330.1 Chapitre 13-21B. ÉTABLIR OU AUGMENTER UNE MARGE DE CRÉDIT

Un débiteur peut décider de faire un début de remboursement anticipé partiel ou augmenter une ligne de crédit sans changer les paiements mensuels. En diminuant le solde impayé, le débiteur hypothécaire soulève la principale limite nette. Tout ou partie de la croissance dans la principale limite nette peut être réservée à une ligne de crédit.

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*Emprunteur est responsable pour les taxes foncières, l'assurance habitation, et l'entretien de la propriété. Un HECM est une dette à domicile sécurisé payable par défaut ou un événement d'échéance. **Certaines restrictions. Ce matériau n'a pas été revu, a approuvé, ou émis par HUD, FHA, ou tout organisme gouvernemental.

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Emprunteur est responsable pour les taxes foncières, l'assurance habitation, et l'entretien de la propriété. Un HECM est une dette à domicile sécurisé payable par défaut ou un événement d'échéance. Certaines restrictions. Ce matériau n'a pas été revu, a approuvé, ou émis par HUD, FHA, ou tout organisme gouvernemental.

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