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Il HECM e Reverse Mortgage cosa sono?

HECM e mutuo inverso

Che cosa è un mutuo inverso?

mutui inversione di lavoro per la pensioneUN mutuo inverso è un mutuo per la casa che consente gli anziani 62 years or better to convert the equity in their home into cash without having to repay the loan. The only requirements are that they live in their home as their principal residence, mantenere la casa e pagare le tasse e l'assicurazione sulla proprietà.

Home Equity conversione ipoteca, noto anche come prestiti HECM sono mutui inversione che sono assicurati dalla Federal Housing Administration (FHA) che è parte del NOI. Dipartimento di Housing e dello sviluppo urbano (HUD).

The borrower does not have any limitation* on how they use the reverse mortgage proceeds. They can use them to pay for medical expenses, riparazioni domestiche, di viaggio o altre spese di soggiorno.

In un linguaggio chiaro, un Reverse ipotecario è un processo in cui una casa assicura un prestito, ed il rimborso è previsto per una data successiva. Un Reverse mutuo è di solito rimborsato quando la casa viene venduta in futuro. Perciò, un Reverse Mortgage non deve essere pianificata come FHA-assicurati Home Equity conversione ipoteca (HECM), l'argomento principale di discussione in questo contenuto.

In alcune circostanze, un comune o stato in grado di offrire Reverse Ipoteche come un "single-purpose Reverse Mortgage" per affrontare la necessità di riparare la casa o pagare le tasse di proprietà dal proprietario di abitazione. Anche, una organizzazione non-profit in grado di offrire per soddisfare le questioni come l'assistenza medica. Un diritto in sede giudiziaria è, perciò, stabilita in casa, e il creditore è completamente rimborsato quando la casa viene venduta in futuro.

inoltre, istituti di credito possono offrire "ai mutui di proprietà Reverse,"Che non sono FHA-assicurati. Essi non sono comuni; però, essi sono destinati a diventare di primo piano nei prossimi anni. Per il resto di questa discussione, un "Reverse Mortgage" si presume per indicare il prodotto di prestito FHA-assicurati che consiste la maggior parte del Reverse Ipoteche offerti a livello nazionale.

Ci sono due ragioni principali per usare la parola "REVERSE":

  1. Flusso di denaro- Il flusso di denaro si muove lo più in Reverse

Il denaro sui mutui tradizionali flusso dal conto bancario di un mutuatario sul conto del prestatore o servicer. However, Reverse Ipoteche possono spostare i fondi in una somma forfettaria o rate mensili da un prestatore o servicer indietro al mutuatario.

  1. saldo del prestito- Il saldo dei prestiti tendono a muoversi in Reverse

Qui è un fatto divertente!

Il mutuo inverso prima nota negli Stati Uniti è stato fatto in 1961 da Deering Risparmio & Prestito

beneficiare di un HECM

HECM e Reverse Mortgage COSA SONO?La maggior parte dei mutui tradizionali comporta pagamenti di capitale e interessi. Questo riduce il saldo del prestito. Il saldo del prestito, però, Aumenta quando non sono necessari i pagamenti.

Poiché il flusso di denaro muove prevalentemente in senso inverso, e gli equilibri di prestito si muovono anche in senso inverso, è evidente il motivo per cui questo tipo di prestito è indicato come un Reverse Mortgage. Tuttavia, un Reverse Mortgage non necessariamente funziona in questo modo.

Un HECM non è come un AVANTI MUTUI

proprietari di case sempre più capire che per soddisfare un particolare bisogno finanziario immediato, il Reverse Mortgage può trasformare una porzione di casa di capitale in denaro contante. Si tratta di un modo efficace di aiutare le persone che sono "casa ricchi, ma denaro poveri,"Ed è usato per" incassare "casa di capitale nel corso di una crisi finanziaria. Un problema finanziario può essere stabilizzata accedendo casa di capitale con un Reverse Mortgage. inoltre, esso può essere utilizzato per acquistare una casa.

Qui è un fatto divertente!

La Gran Bretagna originariamente sviluppato mutui inversione nel 1930

However, disegna contro casa di capitale non devono verificarsi subito. In realtà, non hanno necessariamente verificarsi. Anche se il proprietario della casa non dispone di una crisi finanziaria, ci sono ragioni finanziarie che potrebbero richiedere l'ottenimento di un mutuo inverso. Altri motivi per ottenere una parte tradizionale uso del prodotto saranno esplorati. Per esempio, proprietario di una casa all'età 62 potrebbe stabilire una crescita linea di credito (LOC) che potrebbe superare il valore della casa con riferimento alle condizioni di mercato.

Oltre ad essere un eccellente mezzo di fondi di accesso in qualsiasi momento, è anche utile nella pianificazione finanziaria. Il proprietario della casa può avere la crescente linea di credito (LOC) convertita in pagamenti mensili per reddito di pensione in più, alle bollette di assistenza sanitaria a lungo termine del piede, o per accedere ai fondi dalla LOC quando il portafoglio di pensionamento è stato impoverito. La necessità di questo approccio diventa più chiaro considerando queste dichiarazioni:

Nessuno può essere sicuro di quanto tempo vivremmo.

You can't be positive of your financial needs throughout your retirement.

Non si può essere positivo i fondi pensione durerà per tutta la vostra pensione.

come il mutuo inverso e il lavoro HECMproprietari di casa anziani sono inclini al rischio di rimanere a corto di fondi a causa di lunga vita, pressioni finanziarie inaspettate, o scarso rendimento del loro portafoglio di pensionamento. Un Reverse Mortgage può essere utilizzato in diversi modi. Una possibilità è quella di incassare una parte del patrimonio della casa. Un'altra opzione è quella di utilizzare l'opzione di acquisto di trasferirsi in una nuova residenza primaria. inoltre, in accordo con la consulenza di promotori finanziari, può essere utilizzato come strumento di pianificazione finanziaria per una maggiore sicurezza e future opzioni di flussi di cassa.

Come si può osservare, proprietari di casa sono meglio preparati per diversificare la loro casa di capitale e gestire i rischi di proprietà della casa durante la pensione convertendo i loro saldi di prestito in un HECM e stabilire una linea di credito.

Se sei maggiorenne 62 o più e che hanno bisogno di fondi per finanziare le riparazioni a casa, offset di mutuo in corso, aumentare il vostro reddito di pensione, o risolvere le bollette di assistenza sanitaria, si può considerare un Reverse Mortgage. E 'un prodotto che rende possibile la conversione di parte della casa di capitale in denaro, senza la necessità di vendere la vostra casa o pagare le bollette mensili in più.

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*Mutuatario è responsabile per le tasse di proprietà, assicurazione i proprietari di abitazione, e manutenzione immobili. Un HECM è un debito in casa protetta da pagare al momento predefinito o un evento di maturità. **Alcune restrizioni si applicano. Questo materiale non è stato rivisto, approvato, o emessi da HUD, FHA, o qualsiasi agenzia governativa.

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Mutuatario è responsabile per le tasse di proprietà, assicurazione i proprietari di abitazione, e manutenzione immobili. Un HECM è un debito in casa protetta da pagare al momento predefinito o un evento di maturità. Alcune restrizioni si applicano. Questo materiale non è stato rivisto, approvato, o emessi da HUD, FHA, o qualsiasi agenzia governativa.

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